La Ley de Alivio Financiero en Ecuador es una medida temporal y extraordinaria aprobada por el gobierno para brindar una solución a las personas y organizaciones que han sido sujetas de crédito y que se encuentran en situación de dificultad económica debido a la pandemia de COVID-19. Esta ley se aplica a los sectores financieros público y privado, así como a las entidades financieras de la economía popular y solidaria, y establece un mecanismo para refinanciar o reestructurar las operaciones de crédito otorgadas en los segmentos de microcrédito, productivo PYMES y educativo. A través de este mecanismo, se busca preservar la estabilidad financiera y garantizar el goce y ejercicio de los derechos de las personas y colectividades afectadas por la crisis sanitaria y económica. En este artículo, profundizaremos en las características y condiciones del alivio financiero establecido en la Ley de Alivio Financiero, así como en los procedimientos y requisitos para acceder a él.
Los requisitos para poder ingresar a la Ley de Alivio Financiero de Ecuador
Para acceder a la Ley de Alivio Financiero en Ecuador, es necesario cumplir con ciertos requisitos. Primero, es importante mencionar que la Ley de Alivio Financiero es un mecanismo extraordinario y temporal que tiene como objetivo ayudar a las personas y organizaciones que hayan disminuido su capacidad de pago debido a la crisis económica provocada por la pandemia de COVID-19.
Para poder acceder a este beneficio, es necesario que tus obligaciones financieras estén vencidas desde el 1 de enero de 2020 hasta el 30 de junio de 2022. Además, es importante que seas un sujeto de crédito, es decir, que hayas recibido créditos de las entidades financieras del sector público o privado.
Otro requisito es que debes hacer una solicitud de refinanciamiento o reestructuración de tus créditos, y debes llegar a un acuerdo con la entidad financiera acreedora. Es importante mencionar que esta operación no tendrá costos ni recargos adicionales, y está prohibido el anatocismo, es decir, el cobro de intereses sobre intereses.
En resumen, para acceder a la Ley de Alivio Financiero en Ecuador es necesario que tus obligaciones financieras estén vencidas entre el 1 de enero de 2020 y el 30 de junio de 2022, que hayas recibido créditos de las entidades financieras del sector público o privado, que hagas una solicitud de refinanciamiento o reestructuración de tus créditos, y que llegues a un acuerdo con la entidad financiera acreedora. Es una oportunidad única para ayudarte a superar la crisis económica y a mantener tus finanzas en orden.
¿Qué dice la Ley de Alivio Financiero?
El artículo 27 de la Ley de Alivio Financiero establece un mecanismo temporal y extraordinario de alivio financiero para las entidades financieras del sector público y privado. Este mecanismo permite que las entidades financieras consideren, caso por caso, refinanciar o reestructurar las operaciones de crédito de microcrédito, PYMES productivas y educativas otorgadas a personas naturales y organizaciones sin personería jurídica que se encuentren vencidas desde enero de 2020 hasta junio de 2022, previo acuerdo con el deudor y por solicitud de este. La operación refinanciada o reestructurada puede incluir períodos de gracia, no cobrar gastos de cobranza ni costos legales, y puede incluir recursos adicionales, siempre y cuando se cumplan las leyes y la naturaleza jurídica de la entidad financiera acreedora. Además, este mecanismo es aplicable a deudores que hayan disminuido su capacidad de pago, pero no su voluntad de cumplir con su deuda. Los créditos refinanciados o reestructurados obtienen una calificación de riesgo «A1» al momento de su instrumentación y mientras se mantengan al día con sus pagos. Las provisiones efectuadas por la entidad financiera al momento de la instrumentación del mecanismo no pueden ser revertidas, pero a partir del pago de la tercera cuota consecutiva sin morosidad, se aplicará la tabla de calificación y provisiones correspondiente.
El artículo 28 de la Ley de Alivio Financiero establece que las entidades financieras del sector público y privado deben reportar a la Superintendencia de Bancos todas las operaciones realizadas en el marco del mecanismo de alivio financiero establecido en el artículo 27 de la ley. Estos reportes deben realizarse mensualmente y de acuerdo a las instrucciones de la Superintendencia de Bancos.
El artículo 29 de la Ley de Alivio Financiero establece que el plazo para aplicar el mecanismo de alivio financiero establecido en el artículo 27 de la ley es desde el 21 de julio de 2022 hasta el 31 de diciembre de 2022. Nota: hoy 28 de diciembre, se ha extendido el plazo hasta el 31 de marzo de 2023. Es decir, durante este período de tiempo, las entidades financieras del sector público y privado pueden considerar refinanciar o reestructurar las operaciones de crédito de microcrédito, PYMES productivas y educativas otorgadas a personas naturales y organizaciones sin personería jurídica que se encuentren vencidas desde enero de 2020 hasta junio de 2022, previo acuerdo con el deudor y por solicitud de este, de acuerdo a lo establecido en el artículo 27 de la ley.
La Ley de Alivio Financiero establece un mecanismo temporal de alivio financiero para las entidades financieras del sector de la economía popular y solidaria. Este mecanismo permite que estas entidades consideren refinanciar o reestructurar las operaciones de crédito de microcrédito, PYMES productivas y educativas otorgadas a personas naturales y organizaciones sin personería jurídica que se encuentren vencidas desde enero de 2020 hasta junio de 2022, previo acuerdo con el deudor y por solicitud de este. La operación refinanciada o reestructurada incluirá períodos de gracia, no cobrará gastos de cobranza, costos legales, tarifas ni comisiones, y además podrá otorgar recursos adicionales. Los créditos refinanciados o reestructurados obtendrán la calificación de riesgo «A1» mientras se mantengan al día en sus pagos. Las provisiones que hayan sido efectuadas por la entidad financiera al momento de aplicar este mecanismo no podrán ser reversadas.
Conclusión
En conclusión, la Ley de Alivio Financiero es una importante medida adoptada por el gobierno de Ecuador para ayudar a las empresas y personas naturales que han visto afectada su capacidad de pago debido a la crisis económica provocada por la pandemia de COVID-19. Esta ley permite a las entidades financieras del sector público y privado refinanciar o reestructurar las deudas de microcrédito, PYMES y educativo, con el objetivo de brindar un respiro financiero a aquellos que han visto afectada su situación económica. Es importante destacar que para acceder a esta ley, es necesario cumplir con ciertos requisitos, como tener deudas vencidas entre enero de 2020 y junio de 2022 y mantener la voluntad de honrar el crédito. En resumen, la Ley de Alivio Financiero es una medida que puede ayudar a muchas personas y empresas a superar esta crisis económica y seguir adelante.
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